楊思經過這七年來的閱歷，其實並不看好錢莊借貸那一套。尤其是要從成長投資的需求出發不得不把利率定的很低的情況下。

「同這些人可以講信用，但如果一切都按道理和規矩辦，我估計不論是籌集國債還是發放貸款，籌集資金的規模恐怕都難以應付這上億級別的財政缺口。」馬輝這時也說道。

按照馬輝等人根據一些實際情況的最低估算：每年兩千萬兩的教育成本只是低年級的教育費用成本。

「如今新朝的首要問題還是近后三年到八年之間左右的財政赤字啊。」張海不由的嘆道。

張海沉默了許久，最後終於下定了決心：「看來，要應付幾年後的財政危機，我們也不得不『打白條』了，借出貸入都不得不依賴這方面。」

在17世紀的條件下要維持二十世紀的教育水平，教育開支占國民經濟比例即便再怎樣節約也會提升一個數量級，除非短時間內在技術上獲得突破，否和圖書則不即便是可以通過對外擴張掠奪利益的新朝也不得不全力以赴對待的。

在一般近現代社會的發展過程中，教育的普及通常是七到九年左右提高一個人均受教育年限，五年到六年左右基礎教育年限才增加一年。而新朝不僅僅從文化教育普及出發，就像明治時期的日本那樣：就算教師不夠，軍訓和政教來補，力求在最短時間內提高整個國民的受紀律鍛煉和國民培養水準。

「這件事情不能放到地方上去做。我覺得我們在南直隸與浙北以外的行政體系還沒有這種能力。這件事情最好你親自跑了，思兒你可以跟著一起去見見世面，車船馬匹我們可以進行充分的準備。東南之地以外，四川廣東也是財富雲集之地。而且當年一統天下的時候在那些地方我們當時吃大戶吃的還算少的。潛力應該也不算差。「張海想了想又補充道：「說話最好帶著誠懇，但是潛在威勢要擺足hｔtｐs://ｍ.ｈｅtｕboｏｋ•ｃoｍ•ｃoｍ。我從近衛部隊中抽出一些人，擺出最時可以查抄的態勢。我相信你們應該不會把這些事情辦的不好吧？距離過年其實也不算太遠了，這件事情可以馬上著手。拖到過節的時候其實就有些不太好了。」

「僅僅局限於東南一地還是全國範圍內？」馬輝忽然問道。東南的財富及產業雖然不少，不過要擴大範圍顯然能夠獲得超過原來一倍的資金來源。

「打白條「的意思馬輝是明白的，借出貸入都不得不依賴這方面的意思也不言而喻了。即新朝不僅僅是在發放國債的時候是僅僅依靠借條就借入真金白銀。放貸的時候也發行有限用途的「銀元券」，針對一些大戶可以在攤牌國債的時候連同放貸的「銀元券」也借走一部分，這樣或許可以最大限度的在未來的短短几年內再從民間獲得足夠的資金。

如果有投機取巧的可能性，就不願意付出艱苦的努力，www.hetubook.com.com更缺乏認真做事的態度。這對於缺乏宗教信仰的東方社會來說擁有巨大的慣性，不是那麼容易克服的。

「我們先從哪裡開始？「楊思有些好奇的問道。

「既然聖主這樣說了，那我就先在南直隸浙北範圍內試試看吧！按照舊時的框子來說，我算是正一品大元了，主動去跑民戶家中必要的面子還是會有的。」馬輝淡然的說道。其實在馬輝的心裏，他還真不願意扮演這樣一個如同橫徵暴斂的貪官污吏一般的角色。

新朝沒有官僚主義機構「執行難」的問題，但是對社會的信息的掌控程度其實還沒有達到現代社會的水平。

「國家背書的錢莊銀號，不會有什麼負面問題吧？」楊思直言不諱的向張海問道。張海也想到了這些。

世上最難的事情之一就是看人，要看清一個商戶那就更難了。貸款不合適不合理，或許就會有讓某些人喪失進步動力，或者導致虧損的可能。給大企業貸款容易和圖書成為大企業墮化劑，給那些起步的中小企業貸款則有被騙貸的巨大風險。

「我想信譽好並且有一定魄力的商戶在整個東南之地應該並不難找，新風閣可以說是個特例，我們今後可以把原則線放在一成或一成五左右的比例，這樣可以有更好的壓力。還款的時候可以根據經營狀況適當減免，我想這樣一來單純為了獲取利益而貸款的人就應該少了。」張海對此問題也是多少有過一些思考。不過想到這裏的時候他才逐漸了解到了現代某些銀行的金融問題在於哪裡。對於單純通過金融手段徹底的改善整個工商業面貌的信心也不像之前那樣足了。

至新朝六年，教育負擔已經成為財政的最大支出項。在全國的範圍內僅僅剛剛普及了三年義務教育，實際的開銷就達到七千萬兩上下，超過去年全國的財政。赤字規模達到四千萬兩左右，就算按照過去的發展態勢新朝六年及七年的財政有所發展和增長，也趕不上「按屆ｈｅｔｕbook•coｍ•cｏｍ普及」在最初十年按正比甚至高於正比速度快速增加的巨大壓力。

而到了中高年級，特別是十四五歲及之後的兩年軍訓，七年義務教育加兩年正規軍訓的平均教育成本達到平均每年兩千五百到三千萬兩的規模，最終這方面的投入將達到兩億五千萬到三億兩的規模。僅僅教育這一項，就能把新朝整個社會恢復到頂點之後的財政潛力全部吃空，就算按購買力計算的人均財政能力達到1952年的新中國也無濟於事。

在新朝有句話叫「南京城中無首富」，張海思索了許久，不得不最終說道：「除去新風格以外，蘇州那裡的那幾位對我們成見頗深。恐怕還是要從湖州徐家開始了。從他能主動來南京，就說明了此人對我們新朝還是有所信任的。」

身為張海身邊的人，她聽說過日後的西方銀行與金融寡頭業成為社會經濟的主導者，可即便是有了完備的調查機構和成熟的人才培養機制，金融借貸的經營仍然是有巨大不確定性的。