小芳說完，柳成年說好，我希望你的這些建議，能夠引起重視，對了，我去了人大之後，也會盡我最大的努力，推動相關法律法規的制訂。

「對啊。」趙晶晶說，「我打出去也是這樣打的，好像打給了九個人。」

「同時，還要防止平台與平台之間的串聯行為，比如甲這家平台，把客戶的資金，引導向乙平台指定的借款人，乙平台把客戶的資金，引導向甲平台指定的借款人。

「還有沒有人，做過這樣的事？」張晨問大家。

還真的如小芳預料的，趙晶晶到了張晨的辦公室，神秘兮兮地和他說MMM互助金融，賺錢怎麼怎麼快？

「為什麼？」趙晶晶吃了一驚，問。

過了一個多月，小芳接到了相關部門的電話，邀請她去北京參加會議，會議的主題，就是作為專家成員，參與制訂《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》。

「第一次不敢打多，就打了十萬，一個月到期，哈哈，還真的賺到了，好幾個賬戶打過來的，十三萬已經打到了，我準備多投一些進去，真的，張總，這個來錢太快了。」趙晶晶樂呵呵地說。

小芳笑道：「不是錢到你賬上，就是你的錢了，所有的錢，都是來有因去有果的，你就祈禱吧，這些打給你錢的人，沒想到去法院起訴你，他們要是以不當得利為由，去法院起訴你，你吃官司不說，還乖乖要把這錢退還給人家。m.ｈｅｔuｂoｏｋ•ｃom•ｃom」

「第二，要儘快對現有的互聯網貸款平台，進行一次徹底的摸底，搞清楚到底有多少平台，每一家平台的業務量有多大，資金規模是多少，只有先摸清楚了，才能夠知道，一旦出現問題的時候，波及的範圍會有多廣。

「第三，所有客戶的資金，必須和平台的自有資金區分開來，實行客戶資金的第三方存管制度，也就是網貸機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構，作為第三方資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金和網貸機構自身資金分賬管理。

張晨和小芳他們回到杭城的同時，劉芸也從美國回來了，繁花網路在納斯達克上市的前期準備工作已經完成，繁花網路，定於二O一五的二月，在納斯達克上市。

「這些人都不認識你，憑什麼給你打錢？他完全可以說是打錯了。」小芳說。

「在這基礎上，針對這些網貸平台，有這樣幾件事情是必須要做的，第一，就是對平台的定位一定要準確，不能模糊，就是信息中介機構，而不是信用擔保機構，更不是金融或准金融機構。

黃總後來又到了張晨的辦公室兩次，他來的目的，還是邀請張晨，成為他們「88金融」的客戶，都被張晨婉拒了。

張晨把集團中高層的所有人，組織起來，讓小芳給他們講了各種網路騙局，都是怎麼操作的，裏面的風險在和_圖_書哪裡。

小芳問趙晶晶：「你這個十三萬，是不是從不同的賬戶打給你，這些人你都不認識？」

小芳嘆了口氣說：「網上現在這種發財的騙局層出不窮，你們大家，就抱著一個天上不會掉餡餅的念頭，就不會上當了，你們想想，要是有什麼項目，錢真的這麼好賺，這些做網站的，他們自己不知道賺？他們賺的就是你們的。」

「是你介紹的？」張晨問趙晶晶，趙晶晶趕緊擺手說：「不是不是。」

「小芳，想好明天和主要負責同志說些什麼了嗎？」柳成年問。

「你知不知道，你以為你賺到了，其實你這樣做，風險很大？撇開我前面說的，這就是一個擊鼓傳花的遊戲，隨時都有可能血本無歸的風險外，就是這十三萬，本身就是風險。」小芳說。

「你打出去，是打給這些人嗎？」小芳問。

「第二，對平台的經營範圍，劃出清晰的紅線，就是要明確地告訴他們，哪些是不能做的，列出禁止性行為。

「還真是防不勝防。」徐巧芯說，「我有同學，也讓我去買什麼黃金幣，幸好，我還沒來得及買。」

「可是，我也打出去了啊。」趙晶晶說。

張晨把趙晶晶臭罵了一頓，他想到了，被這個騙局騙到的，公司里可能還不只是趙晶晶一個，外面的人都知道半畝田的這些人有錢，有錢，能不被騙子惦記？

小芳說到這裏，大家都笑了起來，誰都明白如果這樣，會ｍ•heｔuｂｏok•cｏm•ｃom出現什麼情況，很可能到時候就會出現，各地的審批機構，互相搶「生意」，更有可能，一個平台的牌照，會被在私下進行轉賣。

小娟也說：「不是趙晶晶，是我的一個老鄉介紹的。」

「這比特幣，和Q幣有什麼區別？」柳青問，「Q幣不是在一定的範圍內，可以流通嗎？」

孫猴點點頭，同意小芳的這個說法。

小芳繼續說：「而且，你要是前置審批的話，很多平台，乾脆就直接繞過去，連報批都不報批了，從地上轉到了地下，監管就更困難，比較起來，報備制反倒能掌握真實的情況，也利於屬地金融辦的事後監管。」

同時，也責成銀監會和工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室等單位，對全國的網路貸款平台，進行一次排查。

「當然不可以，這樣就等於是在人民幣之外，有了第二貨幣，我們M2的總量怎麼控制？讓比特幣合法流通，等於是讓渡了央行的一部分貨幣發行權，會直接威脅到金融主權。」小芳說。

小娟說：「我打了三萬，想試試的，結果，我沒有趙晶晶這麼好的運氣，打出去才四天，好像就不行了，連網站都登陸不上去了。」

第二天，小芳跟著李勇，進了新華門，李勇事後和他們說，小芳和主要負責同志的交流，引起了重視，現在國辦牽頭，已經組織公安部和網信辦等部門，對像MMM互助金融這樣的網路金融詐騙，進行嚴厲的和圖書打擊。

「第四，如果前置審批很難做到的話，至少要求這些平台，向屬地的金融辦進行事後的報備，這樣有利於地方金融辦，對他們進行監督管理……」

「比如不允許利用本機構平台為平台自身或具有關聯關係的借款人融資；不允許直接或間接接受、歸集出借人的資金；不允許向出借人提供擔保或者承諾保本保息等等。

「你要是買了，就掉進去了。」小芳說，「拜託大家，你們以後再碰到這樣的事情，至少打電話給我，讓我給你們參謀參謀好不好，別急著買？」

「那有沒有考慮到，如果前置審批的話，裏面肯定會有巨大的權力尋租空間？一旦有權力尋租，你連監管都變成了一句空話，各地的小額貸款公司，審批時候出現的種種亂象，就會再一次重演。

小芳接著前面的話說：「還有一點就是，如果條件允許，應該把網路貸款平台的業務，納入到徵信系統，至少也應該建立一個，由所有網路貸款平台彙集形成的信息平台，減少逃廢債的發生，建立黑名單制度。

趙晶晶搖了搖頭。

「不光是對互聯網金融，現在對像比特幣，也是有爭論的，我們有同志就建議，我們應該走在其他國家前面，率先讓比特幣合法化，允許它在國內交易。」李勇說，「小芳，你對這個有什麼看法？」

「這和金融機構的邏輯是一樣的，只要平台的不良貸款率能夠下降，系統性的傷害就不會產生，平台就https://m.hetubook.com.com還能夠健康發展，反之，很有可能，最後就不得不走上一律取締的路。」

趙晶晶不明白了，問：「錢都已經到我賬上了，還有什麼風險？」

小娟臉都憋紅了，猶豫了半天，舉起手，張晨問：「你中招了？」

「為什麼不可以前置審批？」孫猴說，「要是所有的網貸平台，都進行前置審批的話，這對控制風險，應該是更有好處吧？」

「要死，原來是這樣，我再也不敢了。」趙晶晶說。

小芳點點頭，她說：「我想好了，我會建議，現在當務之急，是要對打著互聯網金融和普惠金融幌子的網路金融詐騙進行嚴厲打擊，比如像MMM互助金融和摩根幣等等，這些就是典型的網路詐騙和傳銷，如果不對這些進行打擊，互聯網金融就沒有一個健康的土壤。

小芳說：「Q幣和各種遊戲幣，充其量只能說是代金券，它們的基礎，還是人民幣，它們更像是一件需要用人民幣購買的商品，而不是貨幣，和比特幣有本質的不同。」

「而且，比如我在甘肅獲批的平台，在網上，你也不可能限制我做浙江的業務，如果這樣的，審批機構和審批機構之間，會出現什麼情況？」

「你沒有打給他們，那他們和你有什麼關係？」小芳說，「法官只會判，讓你把這些錢還給他們，至於你打出去的錢，和這些案子一點關係也沒有，你可以另案去起訴你打給他們錢的那些人，明白了嗎？」

「你有錢打進去了？」張晨問。